不良率上升 风控将来临~ 中信银行 信用卡收入下降

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信行信用卡业务以合规经营和风险防控为前提,回归消费本源,紧密围绕客 户需求,提供多维度增值产品及服务,以差异化、精细化全流程服务,为客户提 供优质交互体验,充分保障客户权益,不断为客户创造价值。 


截至报告期末,本行信用卡累计发卡 9,683.18 万张,较上年末增长 4.55%


信用卡贷款余额 5,079.31 亿元,较上年末增长 4.68%


信用卡交易量 13,277.56 亿元,同比增长 14.13%


实现信用卡业务收入 284.63 亿元,同比下降 6.19%。 


本行信用卡 业务逾期60天以上的不良贷款余额为123.77亿元,不良率为2.44%,较上年末上升0.06个百分点。 


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本行信用卡业务以合规经营和风险防控为前提,深入推进轻资本转型,持续优化资产结构。报告期内,紧扣用户真实消费需求,做强信用卡基础性功能产品 账单分期,大力拓展场景分期,以多元化场景满足客户全消费周期需求。


同时, 持续深化会员制经营,巩固年费产品优势,加快推动财富管理业务实现突破。


本行信用卡业务加快金融科技布局和数字化转型,实现服务、产品与技术的深度融 合。报告期内,本行深化布局平台建设,5G 全 IP 开放式服务平台项目进入业务融合阶段,上线华为鸿蒙系统“动卡空间 APP”,成为首批适配鸿蒙的金融服务产品。


本行持续推进 AI、大数据等技术与业务的深入融合,全面推广数字化工 具运用,以数字化能力不断提升客户洞察及经营洞察能力;凭借“Star Card”新 核心系统荣获“香蜜湖金融科技创新奖”最高荣誉“卓越项目奖”。


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本行信用卡业务立足稳健风控,深化“客群结构”和“资产结构”优化调整, 持续扩大优质客户基础,提升价值贡献。同时,密切跟踪宏观经济形势发展,监 控资产质量变化,强化高风险客户识别与精细化管控。 

贷前,快速迭代升级风控模型、提升风险防控能力。通过深入挖掘内外部数 据,结合机器学习、云计算等智能技术,引入多维新型数据,丰富客户风险画像, 有效提升风控精准施策能力;将风险管理主动前移,提高对高风险客户的准入标 准,多维度动态关注新发卡客户信用风险变化。

贷中,遵循“了解你的客户”原 则,持续优化授信资源配置。充分挖掘内部数据、引入外部数据,提升额度管理 精准度,严控大额授信客户占比。同时,加大资金用途侦测管控力度,针对涉赌、 代还等不合规用卡行为,开展专项侦测与治理。

贷后,坚持现金清收、常规核销 和不良资产证券化并行的多样化不良资产处置方式,加快问题资产处置效率,多 措并举压降不良。

本行坚守风险底线,强化授信资源优化配置,精细化管理存量客户,推动资 产结构调整,通过科技引领赋能,提升数据驱动下的智能风控水平。

报告期内, 通过持续强化贷前、贷中、贷后联动风险管控体系,本行资产结构持续向好,信 用卡二季度新发生不良贷款规模较一季度明显下降。 


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